Je výpočet finančního zdraví závazný?

Ne. Výpočet je orientační a nenahrazuje individuální doporučení. Slouží jako rychlá navigace, která ukáže možné priority.

Musím po vyplnění formuláře něco kupovat?

Ne. Vyplnění formuláře samo o sobě neznamená nákup produktu ani závazek ke spolupráci.

Jak nakládáte s mými osobními údaji?

Kontaktní údaje slouží k zaslání reportu a vyřízení poptávky. Marketing a předání expertovi jsou řešené samostatným souhlasem.

Penzijní kalkulačka · 3 scénáře · 3 režimy

Penzijní kalkulačka: kolik si můžeš vyplácet ve stáří?

Posuň slidery na svoji situaci a hned uvidíš budoucí kapitál, měsíční rentu v dnešních penězích a srovnání tří scénářů. Výpočet běží přímo ve tvém prohlížeči, žádná data se neodesílají.

Středně dlouhý horizont, mix akcií a dluhopisů.

Ze zadaných úložek odhadne kapitál a měsíční rentu v dnešních penězích.

Modelový výsledek

Kč

Orientační měsíční renta v dnešních penězích po dobu 20 let čerpání.

Kapitál v 65 letech (nominálně)3 542 048 Kč

Kapitál v dnešních cenách1 688 645 Kč

Renta nominálně / měs.21 331 Kč

Renta v dnešních penězích10 169 Kč

Vložíš celkem (vlastní)770 000 Kč

Příspěvky zaměstnavatele360 000 Kč

Státní podpora celkem122 400 Kč

Doporučený další krokPřipravený plán probrat s penzijním expertem

Rizikové upozornění

Výpočet je orientační. Nezohledňuje daně, všechny poplatky, konkrétní podmínky produktů, změny legislativy ani kolísání hodnoty investic. Parametry státní podpory je nutné pravidelně aktualizovat podle platné legislativy.

Výsledek je orientační a nenahrazuje individuální finanční doporučení. Skutečné řešení závisí na konkrétní situaci, smlouvách, příjmech, výdajích a cílech domácnosti.

Akumulace v čase

Jak roste kapitál rok po roce.

Tři křivky: kumulativní příspěvky, nominální kapitál a kapitál v dnešních penězích po inflaci. Najeď myší pro detail roku.

Nominální kapitálV dnešních penězíchVložené příspěvky

Srovnání scénářů

Stejné vstupy, tři výnosové předpoklady.

Tabulka ukazuje, jak moc se výsledná renta v dnešních penězích mění jen změnou rizikového profilu.

Konzervativní3.5 % p.a.

5 399 Kčrenta v dnešních penězích / měs.

Kapitál v penzi2 242 361 Kč
Kapitál reálně1 069 029 Kč

Vyvážený6.0 % p.a.

10 169 Kčrenta v dnešních penězích / měs.

Kapitál v penzi3 542 048 Kč
Kapitál reálně1 688 645 Kč

Dynamický8.0 % p.a.

16 233 Kčrenta v dnešních penězích / měs.

Kapitál v penzi5 207 692 Kč
Kapitál reálně2 482 729 Kč

Tabulka po letech

Akumulace rok po roce.

Pro jednoduché odkazování v dokumentech, e-mailech nebo článcích. Hodnoty jsou v Kč.

Rok	Věk	Vloženo	Nominálně	V dnešních penězích	Zhodnocení
start	35	50 000 Kč	50 000 Kč	50 000 Kč	0 Kč
3.	38	170 240 Kč	190 622 Kč	177 011 Kč	+ 20 382 Kč
6.	41	290 480 Kč	358 104 Kč	308 792 Kč	+ 67 624 Kč
9.	44	410 720 Kč	557 578 Kč	446 469 Kč	+ 146 858 Kč
12.	47	530 960 Kč	795 156 Kč	591 243 Kč	+ 264 196 Kč
15.	50	651 200 Kč	1 078 114 Kč	744 400 Kč	+ 426 914 Kč
18.	53	771 440 Kč	1 415 121 Kč	907 328 Kč	+ 643 681 Kč
21.	56	891 680 Kč	1 816 503 Kč	1 081 521 Kč	+ 924 823 Kč
24.	59	1 011 920 Kč	2 294 555 Kč	1 268 603 Kč	+ 1 282 635 Kč
27.	62	1 132 160 Kč	2 863 922 Kč	1 470 337 Kč	+ 1 731 762 Kč
30.	65	1 252 400 Kč	3 542 048 Kč	1 688 645 Kč	+ 2 289 648 Kč

Metodika

Jak kalkulačka počítá a co nezohledňuje.

Otevřený výpočet, abys věděl, co se ti pod kapotou děje.

Metodika výpočtu

Dvě fáze. Kalkulačka modeluje akumulaci kapitálu od dnešního věku do věku zahájení čerpání a poté jeho čerpání jako pravidelnou rentu po zadaný počet let.

Měsíční složené úročení. Roční výnos se převádí na měsíční míru přes r = (1 + R)^1/12 − 1. Tím dostaneme realistický mezivýsledek po každém měsíci, ne jednou ročně.

Jednorázový kapitál. Roste podle vzorce budoucí hodnoty FV = PV × (1 + r)ⁿ, kde n je počet měsíců do penze.

Pravidelný příspěvek. Spočítaný anuitně: FV = PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r. PMT je součet vlastní úložky, příspěvku zaměstnavatele a (volitelně) státní podpory.

Státní podpora. Při zapnutí přidá orientační příspěvek dle pravidel: minimální vlastní úložka 500 Kč, max. státní příspěvek 340 Kč/měs. Parametry je nutné aktualizovat podle platné legislativy.

Renta v penzi. Z naspořeného kapitálu vyplácí měsíční rentu po zadanou dobu při zadaném výnosu během čerpání: PMT = FV × r / (1 − (1 + r)^−m), kde m je počet měsíců čerpání.

Hodnota v dnešních penězích. Budoucí kapitál i rentu kalkulačka přepočítává inflací do dnešní kupní síly: FV_real = FV / (1 + i)ⁿ, kde i je měsíční míra inflace.

Numerické hledání. Režim potřebné úložky používá bisekci, protože vstup zahrnuje státní podporu a příspěvek zaměstnavatele a renta není uzavřenou funkcí úložky.

Co výpočet nezohledňuje: daně z výnosu, daňové úlevy DPS/DIP, všechny poplatky konkrétních produktů, změny legislativy státní podpory, kolísání trhů, valorizaci penze ani konkrétní podmínky penzijních smluv.

Limity modelu. Výsledek je deterministický modelový propočet. Realita kolísá, výnosy se rok od roku liší a portfolio v některých letech klesá. Pro pravděpodobnostní pohled je vhodná konzultace s penzijním expertem.